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  2007年3月18日起，中國人民銀行同步上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個百分點。貸款利率的提高，將增加房貸壓力。按照銀行慣常做法，對此前已辦理房貸的老客戶，將于2008年元旦起執(zhí)行新利率；對2007年3月18日起辦理房貸的新客戶，將按照新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。圖為湖北宜昌某貸款購買住房者準(zhǔn)備的月供房貸還款。 中新社發(fā) 劉君鳳 攝
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| 曾一度因加息而停辦的固定利率房貸又“重出江湖”。記者昨日獲悉，光大、建行、中信在廣州紛紛調(diào)高了相應(yīng)檔次的利率，而招行、中行的調(diào)整還未最后確定，而農(nóng)行則“按兵不動”暫不調(diào)整固定房貸利率。記者同時獲悉，從上周末開始，市民只要提出辦理固定利率房貸的申請，都可能獲批。 上調(diào)利率幅度各有差異 記者獲悉，建行、中信、光大三銀行的固定利率房貸已重新開辦，并給出了新的利率水平。其中，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，建行將對信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)客戶提供8.5折到9折的優(yōu)惠利率。 中信銀行則是在加息后的浮動利率基礎(chǔ)上，打九折相當(dāng)于固定利率的利率水平。 而光大則采取對定息房貸各檔利率區(qū)別對待的策略，將客戶的資信與利率結(jié)合起來，根據(jù)不同年限的固定利率房貸款結(jié)合客戶的資信進(jìn)行調(diào)整。但5~10年期限的暫時維持不變，而且調(diào)整主要針對住房房貸，商用固定利率房貸則不變化。 另據(jù)記者獲悉，農(nóng)行、招行的定息房貸利率暫未調(diào)整。 加息頻繁定息房貸占優(yōu) 在加息前辦理固定利率房貸的人會發(fā)現(xiàn)，自己的房貸利率低于市場水平：加息前，光大銀行5年期固定利率房貸的優(yōu)惠利率為5.73%，比市場水平高0.222%，但加息后，該利率比市場利率低了0.0075%。這意味著借款人以后不用多支付利息，如果央行再加息，固定利率房貸就更有賺頭。 光大銀行廣州分行房貸負(fù)責(zé)人沈宇華透露，固定利率房貸是否劃算，主要取決于銀行固定利率房貸和浮動利率房貸的利差大小，同時還取決于未來利率的走勢。簡單來看，一兩次升息并沒有大的賺頭，但升息次數(shù)越多、頻率越快，固定利率房貸就更顯優(yōu)勢。 不少銀行人士指出，由于短期內(nèi)中國無法改變高順差造成的被動性過多投放基礎(chǔ)貨幣局面，流動性泛濫也無法根治，所以，央行必須頻頻使用加息和提高準(zhǔn)備金率等組合手段來遏制危機(jī)。而在這種情況下，選擇固定利率房貸的市民則會越來越劃算。 精明理財 貸款期長可選組合房貸 農(nóng)行廣東省分行理財專家劉然認(rèn)為，固定利率房貸由于前期利率要比同期的浮動利率高，導(dǎo)致在還款初期，固定房貸的成本比浮動房貸高，因此利率鎖定期限不應(yīng)太短，為解決此矛盾，對于選擇期限長的貸款者可通過固定期和浮動期的自由組合。譬如對于一筆15年的貸款，客戶就可選擇5年固定期+10年浮動期，也可選擇10年固定期+5年浮動期。 舉例說，貸款50萬期限20年，與現(xiàn)行浮動利率比較：若選擇固定利率期限組合貸款——“5年固定＋15年浮動”，按照現(xiàn)行固定利率優(yōu)惠利率5.76%執(zhí)行，即前5年每月還款3513.27元，假設(shè)利率不變，后15年仍按照現(xiàn)行的浮動利率下浮15%(6.0435%)計算，每月還款額為3577.81元，本息合計為854801.36元；如果所有貸款都按照現(xiàn)行基準(zhǔn)利率下浮15%(6.0435%)計算，每月還款額為3594.71元，本息合計為862731.43元，固定利率可節(jié)息7930.07元。 專家提醒 三類市民不適合利率房貸 記者獲悉，加息后，到各家銀行咨詢固定利率房貸的市民明顯增多，同時也有不少貸款人選擇將浮動利率房貸變更為固定利率房貸。但是，銀行專家認(rèn)為，并不是所有的市民都適合固定利率房貸。 招行廣州分行房貸有關(guān)人士指出，首先，對于短期內(nèi)有提前還貸計劃的市民來說，不宜選擇固定利率房貸，因為前期利率高于普遍的浮動利率，提前還款的罰息也相應(yīng)較高；其次，該類房貸以10年以內(nèi)的期限為主，還款時間短，收入較低的人不適合辦理；最后，對利率看漲并不認(rèn)同的市民也不適合，因為加息的反面就是降息，如果未進(jìn)入加息周期，中國經(jīng)濟(jì)反而出現(xiàn)通貨緊縮的局面，降息也是有可能的，因此，市民有可能承擔(dān)利率走低帶來的損失風(fēng)險。 三銀行定息房貸利率變化 建行 3年期由6.36%上調(diào)至6.69% 5年期由6.57%上調(diào)至6.96% 10年期由7.02%調(diào)高至7.48% 中信 固定1年為5.751% 固定3年為5.913% 固定5年為6.075% 光大 1~3年和3~5年為6.12%、6.21%，分別調(diào)高了0.06%和0.03% 對老客戶實行優(yōu)惠利率，1~3年和3~5年分別為5.61%、5.76% 5~10年暫時維持不變 (記者 袁峰) |
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