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　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)官員今天在京嚴(yán)厲批評(píng)一些商業(yè)銀行把理財(cái)產(chǎn)品賣給所有客戶的做法。他說(shuō)，銀行把理財(cái)產(chǎn)品賣給不合適的客戶，是極端不負(fù)責(zé)任的，也是沒(méi)有職業(yè)操守的。

　　今天在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和香港銀行學(xué)會(huì)聯(lián)合舉辦的“理財(cái)業(yè)務(wù)研討會(huì)”上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安表示，重感冒和輕感冒病人看病時(shí)，醫(yī)生開(kāi)出的藥方都不一樣，商業(yè)銀行也應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，定制并銷售不同的理財(cái)產(chǎn)品。

　　目前的情況是，像逛超市一樣，客戶只要愿意，就能買到一家銀行任意理財(cái)產(chǎn)品。如果銀行拒絕賣給有些客戶，會(huì)被視為歧視，對(duì)客戶不公平。

　　銀行至少應(yīng)把客戶分為專業(yè)投資者和非專業(yè)投資者兩大類，把為專業(yè)投資者設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品賣給非專業(yè)投資者，銀行早晚將為自己的錯(cuò)誤行為承擔(dān)損失。

　　李伏安說(shuō)，“其實(shí)這是對(duì)客戶的最大保護(hù)，也是對(duì)銀行資產(chǎn)的最大保護(hù)�！�

　　李伏安的觀點(diǎn)得到了香港同行的響應(yīng)。香港金融管理局助理總裁(銀行監(jiān)理)阮國(guó)恒介紹，香港金管局要求，客戶購(gòu)買銀行投資產(chǎn)品時(shí)，在港銀行必須給予合理的建議和充分的解釋。

　　銀行銷售投資產(chǎn)品前，首先要認(rèn)識(shí)客戶。香港金管局要求，在港銀行為客戶建立投資戶口之前，須收集及記錄足夠的客戶資料，包括背景、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、投資年期、資金來(lái)源，然后根據(jù)資料分析客戶承受投資所帶來(lái)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保所銷售的產(chǎn)品符合客戶的個(gè)人情況和需要。

　　他舉例說(shuō)，對(duì)于年長(zhǎng)者和知識(shí)水平較低者，銀行應(yīng)避免建議高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)年期、高收費(fèi)理財(cái)產(chǎn)品；銷售理財(cái)產(chǎn)品前，提醒客戶先與家人商議；由超過(guò)一名銀行員工參與銷售，盡可能由客戶的親友見(jiàn)證銷售過(guò)程。

　　阮國(guó)恒說(shuō)，香港金管局要求，商業(yè)銀行在銷售投資產(chǎn)品時(shí)必須以客戶的權(quán)益為先，不應(yīng)以銀行收取的利益多少或銀行的銷售目標(biāo)作為銷售產(chǎn)品的主要依據(jù)。此外，銀行在客戶協(xié)議書中不應(yīng)壓制客戶的合法權(quán)益或推卸自己的法律責(zé)任。

　　香港上海匯豐銀行有限公司企業(yè)銀行部的張金源介紹，匯豐銀行將客戶分為穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、平衡型、進(jìn)取型和投機(jī)型5種，并根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，銷售適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資產(chǎn)品。(記者郭永剛)