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　　8月，留學(xué)市場又活躍起來。隨著新一批留學(xué)生即將踏上海外求學(xué)路，越來越多的家長和準(zhǔn)備出國留學(xué)的人開始關(guān)注銀行的出國留學(xué)金融服務(wù)和外匯理財(cái)。

　　林先生目前有8萬美元，想作為5年后給兒子出國留學(xué)四年的費(fèi)用。由于最近人民幣在不斷升值，林先生考慮是繼續(xù)持有美元好，還是換成人民幣好。另外，林先生想通過投資基金，使手中的美元保值增值。

　　　理財(cái)分析

　　對于每個(gè)準(zhǔn)備送子女出國的家庭來說，精打細(xì)算、巧用留學(xué)資金進(jìn)行理財(cái)，不僅能夠使手頭的資金保值增值，還能讓出國求學(xué)之路變得更加便捷。如果沒有足夠的保證金，可以申請出國留學(xué)外匯貸款。只要出國，就難免要遇到兌換外匯、匯款的問題。究竟是一下子把錢都帶出去，還是通過匯款的方式將生活費(fèi)陸續(xù)寄出去，需要權(quán)衡考慮。此外，對于留學(xué)海外的人來說，更需要警惕各種不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)來降低有關(guān)損失是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　假設(shè)目前出國留學(xué)每年的費(fèi)用為2萬美元，未來5年平均留學(xué)費(fèi)用增長率為2.5%，5年后留學(xué)費(fèi)用增長率為3%，經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后，為林先生設(shè)計(jì)一份未來五年的外匯理財(cái)方案。

　　　理財(cái)規(guī)劃

　　理財(cái)專家建議，不要全部投入基金中，因?yàn)榛�金會根�?jù)情況時(shí)常發(fā)生變動，有跌有漲，如林先生剛好在基金跌時(shí)要供兒子出國而贖回那就很不劃算了。做太冒險(xiǎn)的投資，會給林先生的經(jīng)濟(jì)帶來打擊，可以采用分散投資的組合投資方案。

　　建議林先生將8萬美元分成幾個(gè)項(xiàng)目來進(jìn)行投資，但是每個(gè)項(xiàng)目必須要求風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為最低。

　　把8萬美元的40%用于存入銀行，因?yàn)楝F(xiàn)在銀行的利息提高，而且本金十分穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)基本沒有。

　　把20%用于投資證券，證券投資的風(fēng)險(xiǎn)較高，但年回報(bào)十分可觀。

　　把20%用于投資外匯理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小，而且年回報(bào)率比銀行存款要高。

　　再將剩余的20%用于投資基金，但是選擇基金時(shí)要比較偏重于穩(wěn)定性強(qiáng)的(如貨幣基金、債券型基金)，這兩種基金的回報(bào)率雖然低，但是風(fēng)險(xiǎn)也比較小。

　　這樣投資既可以保證本金不會流失太多，又可以有穩(wěn)定的收益，為林先生兒子出國打下結(jié)實(shí)基礎(chǔ)。

　　　購買保險(xiǎn)

　　“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”，特別是對于留學(xué)海外的人來說，更需要警惕各種不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過保險(xiǎn)來降低有關(guān)損失。從境內(nèi)保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)品種來看，林先生可為兒子選擇每年繳費(fèi)1000元的綜合人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益為意外身故、燒傷及殘疾給付，保險(xiǎn)金額為50萬元。

　　另外，支付一定的保費(fèi)可附加雙倍意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)藥補(bǔ)償、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)用等醫(yī)療保險(xiǎn)和各種收入保障保險(xiǎn)。可以按照每個(gè)學(xué)年來購買這種保險(xiǎn)，當(dāng)孩子學(xué)習(xí)途中回國時(shí)可暫停。也可以考慮到國外后再購買，一方面國外保險(xiǎn)產(chǎn)品比較多；另一方面理賠、契約變更也比較方便，但要了解清楚保險(xiǎn)條款，選擇最適合自己的險(xiǎn)種。在眾多的保險(xiǎn)中，醫(yī)療保險(xiǎn)無疑最需要重視。

　　　留學(xué)貸款

　　根據(jù)留學(xué)國家的不同，留學(xué)費(fèi)用也有很大差異，包括各種學(xué)費(fèi)以及生活費(fèi)用在內(nèi)，費(fèi)用大概在20萬至60萬元不等。如果沒有足夠的保證金，可以申請留學(xué)貸款。

　　例如，英國大使館與招行合作推出了“金葵花”出國留學(xué)理財(cái)套餐，套餐包括個(gè)人出國結(jié)匯換匯、出國留學(xué)個(gè)人貸款等內(nèi)容。想靠銀行貸款完成學(xué)業(yè)的人，可以申請的留學(xué)貸款最高期限達(dá)到8年，最高貸款額為留學(xué)教育費(fèi)用的100%。(黃勁松）