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　　近年來,由于投資門檻低,紙黃金已經(jīng)吸引了相當(dāng)數(shù)量的個人投資者參與。中國銀行理財師說,中低收入家庭適合投資紙黃金,雖然紙黃金的投資收益相對較低,但是紙黃金比較穩(wěn)健,可以作為保值的手段；而且紙黃金操作簡便快捷,手續(xù)費比買賣實物黃金低,同時也不用為保管黃金費心。

　　理財師表示,紙黃金即個人記賬式黃金,投資者在購買黃金獲得其所有權(quán)之后,所持有的只是一張物權(quán)憑證,而不是黃金實物本身,不發(fā)生實物黃金的提取和交割。目前國內(nèi)提供紙黃金交易的基本都是實力較強的商業(yè)銀行,投資者進(jìn)行紙黃金投資,直接到商業(yè)銀行開設(shè)紙黃金買賣專用賬戶即可進(jìn)行交易。

　　理財師提醒,投資者應(yīng)根據(jù)國際黃金市場的波動情況進(jìn)行報價,通過把握市場走勢低買高賣,賺取差價。同時,投資者應(yīng)注意控制紙黃金的投資倉位,根據(jù)收益隨時調(diào)整買入或賣出的策略。此外,在投資紙黃金之前,投資者需要掌握一些黃金投資的基本知識,如影響黃金價格的政治、經(jīng)濟(jì)因素,分析價格走勢的技術(shù)方法等；此外,投資者還要對自身的風(fēng)險承受能力、盈利預(yù)期、資產(chǎn)配置比例等做到心中有數(shù)。

　　中低收入家庭不適合購買萬能險

　　近年來,由于股市持續(xù)震蕩,作為一種集保險保障與投資于一體的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品萬能險受到投資者重視。保險專家提醒,投資者購買萬能險應(yīng)注意控制風(fēng)險,中長期持有萬能險收益會更高,中低收入家庭不適合購買萬能險。

　　保險專家說,萬能險是一種有很強投資性的保險,在投資最初的3年至5年時間內(nèi),實際收益并不能讓人滿意。萬能險的投資者應(yīng)具備以下條件:一是有穩(wěn)定持續(xù)的收入；二是家庭有富余資金且沒有其他投資意向；三是對收益回報有中長期準(zhǔn)備。此外,萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值,即個人所繳保費中,扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費用,萬能險投資前兩年的收益并不能保證,如果選擇期繳,前5年初始費的扣除比例較高,實際進(jìn)入投資賬戶的資金較少,之后扣除比例會逐漸降低。

　　保險專家說,萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債,保底收益比較固定；但在股市持續(xù)震蕩的市場環(huán)境下,萬能險將面臨投資收益率走低風(fēng)險。另外,盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額,但是萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障,對于意外、醫(yī)療、重疾保障,萬能險通常不能覆蓋。