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　　眼下，廣州汽車(chē)的保有量以每天500輛的速度在迅速增加。龐大的汽車(chē)擁有量成為汽車(chē)保險(xiǎn)商眼中的巨大財(cái)富，在保險(xiǎn)公司各出奇招“攬客”的同時(shí)，車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中的混亂局面也令不少車(chē)主感到頭疼。

　　陷阱一：

　　隨意設(shè)置保額

　　一些業(yè)務(wù)員為了多提成，往往會(huì)借口公司規(guī)定為車(chē)主設(shè)置高額車(chē)險(xiǎn)保障。張女士的車(chē)險(xiǎn)將到期, 在一個(gè)月前就遭到很多業(yè)務(wù)員的電話(huà)騷擾。中國(guó)人保廣東省分公司的一個(gè)業(yè)務(wù)員出示的車(chē)險(xiǎn)保障計(jì)劃中車(chē)損險(xiǎn)保額是21.5萬(wàn)元。張女士對(duì)此有疑問(wèn)：“我的車(chē)買(mǎi)了兩年多，目前市場(chǎng)價(jià)已掉到20萬(wàn)元，為何還要投保這么高的保額？”對(duì)此，該業(yè)務(wù)員表示“投保多少是公司規(guī)定”。

　　后來(lái)，同是中國(guó)人保廣東省分公司的另兩個(gè)業(yè)務(wù)員也找到張女士，兩人設(shè)計(jì)的車(chē)損險(xiǎn)保額分別為20萬(wàn)元、18萬(wàn)元�！巴�一家公司的業(yè)務(wù)員，對(duì)同一輛車(chē)設(shè)計(jì)的保障計(jì)劃卻相差甚遠(yuǎn)，車(chē)損險(xiǎn)保額三者相差近3.5萬(wàn)元�！薄拔业能�(chē)到底該投保多少保險(xiǎn)呢？”

　　提醒：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保額可自定

　　據(jù)了解，目前，除交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制投保外，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)都由車(chē)主自愿投保，保額也由車(chē)主確定。不過(guò)，需要提醒的是，當(dāng)車(chē)主給市場(chǎng)價(jià)是20萬(wàn)元的車(chē)投保10萬(wàn)元的車(chē)損險(xiǎn)，將來(lái)理賠時(shí)，也將按50%來(lái)賠付。

　　陷阱二：

　　提高車(chē)損險(xiǎn)保額

　　張女士碰到的情況并非特例。記者了解到，一些不良的車(chē)險(xiǎn)代理者在推銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，為了賺取更多的“昧心”代理費(fèi)，往往會(huì)以“保得多就會(huì)賠得多”為誘餌，來(lái)糊弄車(chē)主多投保，如張女士的車(chē)市場(chǎng)價(jià)20萬(wàn)元，業(yè)務(wù)員卻建議其投保22萬(wàn)元車(chē)損險(xiǎn)。

　　但事實(shí)上，車(chē)險(xiǎn)并非是保得多就會(huì)賠得多，保險(xiǎn)公司對(duì)超額投保部分并不負(fù)責(zé)理賠。保險(xiǎn)公司理賠遵循的是“補(bǔ)償性原則”，即賠償數(shù)額不能超過(guò)汽車(chē)實(shí)際價(jià)值。如張女士在投保了22萬(wàn)元的車(chē)損險(xiǎn)后，一旦發(fā)生車(chē)險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是根據(jù)汽車(chē)出險(xiǎn)后的實(shí)際損失進(jìn)行理賠，張女士最多也只能拿回20萬(wàn)元的賠付。也就是說(shuō)，張女士白白多投保了2萬(wàn)元，浪費(fèi)了保費(fèi)。

　　提醒：足額投保最科學(xué)

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，車(chē)主在投保時(shí)要注意車(chē)價(jià)變動(dòng)并相應(yīng)調(diào)整保額，不要白花了錢(qián)還得不到相應(yīng)賠償，而保險(xiǎn)公司也有責(zé)任提醒投保人。

　　車(chē)損險(xiǎn)保額確定一般有兩種方式。一種是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額。當(dāng)車(chē)輛發(fā)生部分損失時(shí)，車(chē)主可獲實(shí)際損失的賠償。但當(dāng)車(chē)輛發(fā)生全部損毀時(shí)，保險(xiǎn)公司只按車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值(折舊后的值)賠償。

　　另一種方式是按投保時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定保額。實(shí)際價(jià)值是指新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。在車(chē)輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車(chē)價(jià)格之比，按比例賠償。

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