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而在此前，上海的一位客戶在1月19日與光大銀行簽訂了一筆為期5年的固定利率房貸協(xié)議，成為自銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立固定利率貸款以來的國內(nèi)第一簽約人。據(jù)悉，浦發(fā)銀行和工商銀行隨后也將推出固定利率房貸產(chǎn)品。
各家銀行緣何搶食市場
歲末年初，固定利率房貸無疑是個人貸款市場上最熱門的話題，不僅是購房者熱盼新產(chǎn)品出臺，各家銀行推出此項業(yè)務(wù)的積極性也明顯高漲。
對此，業(yè)內(nèi)人士分析認為，商業(yè)銀行此舉既能降低借款人的利率風(fēng)險，又能提高銀行未來收益的穩(wěn)定性。受去年國家宏觀調(diào)控的影響，銀行個人房貸業(yè)務(wù)增長乏力。而個人房貸作為銀行最優(yōu)質(zhì)的貸款資產(chǎn)，又是各銀行的必爭之地。在今年的市場角逐中，那些擁有浮動利率和固定利率兩大類產(chǎn)品組合的銀行，無疑會在競爭中占據(jù)主動。在這一領(lǐng)域“先聲奪人”的建行深圳市分行住房金融與個人信貸部負責(zé)人表示，去年深圳市住房貸款新增總量比2004年有所下降，所幸深圳建行卻逆市上升，貢獻了全市1／3的新增份額，其絕對數(shù)比上年翻了一番。
此外，銀行推出固定利率房貸所肩負的另一重要使命，就是為日后推出房貸證券化產(chǎn)品“備料”。目前國家開發(fā)銀行和建設(shè)銀行已分別開始進行信貸資產(chǎn)證券化和住房抵押貸款證券化的試點。業(yè)界認為，這是兩家銀行率先獲批固定利率房貸的先決條件。業(yè)內(nèi)人士大膽預(yù)測，對于其他尚未進行信貸資產(chǎn)證券化試點的銀行而言，如果固定利率房貸獲批，為避免銀行因利率波動出現(xiàn)風(fēng)險，監(jiān)管部門很有可能批準(zhǔn)其開展房貸證券化業(yè)務(wù)。
固定利率短期難成主流
據(jù)知，在發(fā)達國家絕大多數(shù)消費者愿意通過固定利率來鎖定利率風(fēng)險。在荷蘭、法國，選擇固定利率的消費者占到80%。但在國內(nèi)，盡管銀行看好固定利率房貸，但該產(chǎn)品面世后市場反應(yīng)可謂比較“冷淡”，咨詢者多而采用者少。
究其原因，一是銀行的市場營銷尚未全面展開，購房者知曉率不高；二是國內(nèi)銀行長期執(zhí)行央行制定的統(tǒng)一房貸利率，購房者對未來利率走勢的判斷有盲目性；更重要的是，我國的利率市場化和資產(chǎn)證券化等系列改革都處在起步階段，缺乏全面推行固定利率房貸所需要的強有力支撐，在產(chǎn)品種類、貸款期限、利率定價等方面難以滿足購房者的需要，短期內(nèi)難以成為國內(nèi)個人住房貸款的主流。
深圳建行有關(guān)人士將固定利率房貸形象地稱之為一款“點心”式的輔助產(chǎn)品。她表示，現(xiàn)行浮動利率個人住房貸款仍是該行的主導(dǎo)產(chǎn)品，固定利率產(chǎn)品將作為其補充，滿足部分客戶群體的需求。