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　　中新網(wǎng)8月29日電 據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》報(bào)道，曾因不能抵押而無(wú)法開(kāi)展的農(nóng)民住宅按揭貸款，終于在浙江省溫州市蒼南縣“破冰”。最近，蒼南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社通過(guò)“多戶聯(lián)�！钡霓k法，為上百戶村民辦理了總額超過(guò)500萬(wàn)元的住宅按揭貸款。

　　16農(nóng)戶“聯(lián)�！焙螳@貸68萬(wàn)

　　在蒼南縣五鳳鄉(xiāng)八畝村，村長(zhǎng)李步生指著一排剛建好的四層樓房中的一幢對(duì)記者說(shuō)，“這就是我新蓋的房子，建房一共花了七萬(wàn)多元，我向農(nóng)信社貸款五萬(wàn)元，分五年還清。今年4月房屋封頂時(shí)，農(nóng)信社一次性給予放款。”

　　“這排房屋中的每幢房子建筑面積都有1600平方米，還帶太陽(yáng)能呢�！崩畈缴�高興地說(shuō)，建造這排房屋，除了改善村民居住條件外，村里還打算用這排房屋來(lái)經(jīng)營(yíng)“農(nóng)家樂(lè)”。

　　李步生告訴記者，八畝村村民的生活來(lái)源主要靠經(jīng)營(yíng)茶園、茶廠和農(nóng)家樂(lè)。去年全村人均收入2979元，遠(yuǎn)低于全縣4992元的收入水平。為了建造這排房屋，全村共有16戶農(nóng)戶向農(nóng)信社貸款68萬(wàn)元。

　　根據(jù)農(nóng)信社的要求，申請(qǐng)貸款必須提供聯(lián)保。于是，李步生與另外兩戶農(nóng)戶簽訂了聯(lián)保協(xié)議，其余兩戶分別向農(nóng)信社借了四萬(wàn)元。

　　聯(lián)保會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)？面對(duì)記者的疑問(wèn)，李步生很有把握地說(shuō)：“大家都是幾十年的老鄰居了，對(duì)彼此的家庭經(jīng)濟(jì)和收入情況知根知底。退一萬(wàn)步說(shuō)，萬(wàn)一出現(xiàn)還貸困難，這房子也能值不少錢(qián)�！�

　　“新家園”計(jì)劃讓百余農(nóng)戶住新房

　　蒼南縣農(nóng)信合作聯(lián)社信貸科科長(zhǎng)余孝島介紹說(shuō)，除了八畝村外，此次農(nóng)信社還向觀美鎮(zhèn)嶺腳下村的96戶農(nóng)戶提供了438.8萬(wàn)元貸款。

　　余孝島表示，此次農(nóng)信社推出的名為“新家園”的農(nóng)民住宅按揭貸款計(jì)劃，是以縣政府有關(guān)職能部門(mén)審核批準(zhǔn)的新村建設(shè)規(guī)劃區(qū)以內(nèi)房屋新建、拆建、擴(kuò)建、裝修的農(nóng)戶為對(duì)象，貸款額度是按農(nóng)戶改建房投入總額的70%核定貸款總額，但最高貸款額度控制在五萬(wàn)元以內(nèi)。還款方式則根據(jù)農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)收入情況，分別確定按季或按月或按年等額還款方式�！澳壳岸鄶�(shù)貸款農(nóng)戶選擇了按年等額還款方式�！�

　　至于為何要開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，蒼南縣農(nóng)信合作聯(lián)社理事長(zhǎng)陳宏強(qiáng)告訴記者：首先，農(nóng)信社的服務(wù)對(duì)象本來(lái)就是農(nóng)戶。在當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)中，農(nóng)戶蓋房資金普遍缺乏，如果按照過(guò)去生產(chǎn)類資金貸款，貸款額在一萬(wàn)元以內(nèi)，貸款期限只有七到八個(gè)月的話，根本無(wú)法滿足農(nóng)民蓋新房的要求。

　　其次，今年第一季度末，蒼南縣農(nóng)信合作聯(lián)社的存款余額較年初增加了9.8億元，達(dá)到了38億元，占同期蒼南縣金融機(jī)構(gòu)存款增加總量的50%以上。從這個(gè)角度看，開(kāi)展農(nóng)民住宅貸款也是農(nóng)信社自身業(yè)務(wù)拓展的需要。

　　不能把農(nóng)民隔離在金融之外

　　“按照我國(guó)目前的有關(guān)法規(guī)政策，農(nóng)民有被隔離在金融以外的危險(xiǎn)。”有金融業(yè)資深人士指出。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，土地所有權(quán)，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。而按照銀行的操作慣例，申請(qǐng)和辦理房屋貸款，需要房屋或其他財(cái)產(chǎn)抵押。然而在我國(guó)，農(nóng)民除了擁有對(duì)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)和非常有限的財(cái)產(chǎn)之外，幾乎沒(méi)有其他可以用作抵押的財(cái)產(chǎn)，但是，法律又不允許農(nóng)民用上述集體所有的土地使用權(quán)去抵押、申請(qǐng)貸款。從這個(gè)意義上說(shuō)，農(nóng)民無(wú)法獲得住宅貸款，是當(dāng)前金融支農(nóng)力度太小、農(nóng)民貸款難現(xiàn)象日益突出的一個(gè)表現(xiàn)。

　　“雖然我們的‘新家園’計(jì)劃很受農(nóng)民歡迎，但要進(jìn)一步推廣也面臨不少的困難�！庇嘈�島對(duì)記者說(shuō)，首先是僧多粥少。蒼南縣有30萬(wàn)戶農(nóng)民，大部分農(nóng)民都有資金需求，而農(nóng)信社的存款總共才38億元，顯然，光靠農(nóng)信社一家還不能解決問(wèn)題。除此之外，關(guān)鍵還是政策扶持不到位。農(nóng)信社讓利給農(nóng)民的貸款沒(méi)有減免營(yíng)業(yè)稅，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償沒(méi)有跟上，農(nóng)村房產(chǎn)保險(xiǎn)還沒(méi)有開(kāi)始等。(張煒 胡作華 裴文彬)