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　　理財不一定要有專家參與，也不一定非要把自己工資卡上的錢全都投到基金、保險、國庫券上才叫理財。小民自有小民的主張。不一定專業(yè)、不一定權(quán)威、不一定模式化。我們只要最真實的生活、最平凡的計劃、最隨意的方式——我的錢包我做主!

　　一、曼潔的“流水賬”

　　說來有些不可思議，曼潔已經(jīng)工作五年了，連她的妹妹都為自己儲蓄了幾萬元 “嫁妝”，而她的賬戶里卻連一毛錢的存款都沒有，甚至還有一筆就要到期的銀行貸款尚未償還。家里人都勸曼潔花錢要控制一些，也像她妹妹一樣學(xué)學(xué)理財。曼潔反駁說：“掙錢就是要享受把它們花出去的感覺！再說了，理財就是把錢都存到銀行里呀？”

　　曼潔是個典型的都市白領(lǐng)，月收入已經(jīng)達到8000元，按理說一個人用是綽綽有余了，但是每到月底依舊兩手空空毫無結(jié)余的曼潔到底是怎么把這些錢都花出去的呢？我們來看看她每個月的流水賬——

　　1.曼潔在公司附近的公寓租了套一居室。市中心的地理位置，舒適的環(huán)境、優(yōu)秀的物業(yè)服務(wù)讓她每個月為此付出2000元。再加上每個月不固定的上網(wǎng)、水、電、氣、通訊等費用，大概500元。

　　2.曼潔的工作是客戶關(guān)系維護，所以日常應(yīng)酬自然少不了�？蛻羯�日、過年過節(jié)要送禮物表心意，客戶有事拜托，搭上人力物力也要辦好，隔三岔五地吃飯唱卡拉OK更是想躲都躲不了。粗粗一算，這部分花銷每個月少說也要上千。

　　3.因為工作需要經(jīng)常拋頭露面，曼潔的行頭自然要裝備齊全。皮包、套裝、各種配飾……每每心儀的品牌有新貨上柜，曼潔總是第一時間沖去。這筆開支雖然并非每個月都有，但只要發(fā)生就會是一筆不小的數(shù)字，平均到每月，1500左右是少不了的。

　　4.工作緊張、心理壓力大，這些癥狀都反映在了曼潔的皮膚上，皺紋出現(xiàn)，小疙瘩冒出來……每周一次的美容院護理，再加上各種護膚品、彩妝的消費，每個月支出大概在500至700元。

　　5.除了以上幾項固定大額支出外，還有手機、交通、吃飯、孝敬父母等零碎支出，這些支出單獨看數(shù)額都不多，但是一個月累積下來最少也有五六百元。

　　二、曼潔的理財生活

　　這樣算下來，曼潔每到月底自然會覺得手頭緊。今年年初正好是她工作滿五年，想好好犒勞自己一下，就制訂了2006年國慶休年假時的歐洲游計劃。這可是一筆不小的支出！為了實現(xiàn)這個計劃，她開始了自己的“享受型”理財生活。

　　第一步就是整理自己的衣櫥。曼潔發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有的服裝已足夠支持一年的需要，無非是在換季時購置一兩件易搭配的襯衫，至于成套的衣裙就不再添置了；配飾也很多，甚至有些買來后就沒戴過，可以把它們和朋友互換，也可以拿到網(wǎng)上商店去拍賣，總比閑置著強。

　　第二步，曼潔把還沒到期的美容卡轉(zhuǎn)讓給同事，反正每次去都是做最簡單的基礎(chǔ)護理，這樣的護理她完全可以自己在家里完成，每次都是因為偷懶才去美容院的，家里的各種護膚品都快堆積成山了，為什么還要到美容院去作“貢獻”呢？

　　第三步，和客戶的應(yīng)酬免不了，過年過節(jié)時表達心意也不能忘，但是曼潔把它們換了種方式。再和客戶吃飯時，她會一下聯(lián)系三四個客戶湊在一起。這樣既節(jié)約了時間成本和金錢支出，又能讓大家互相認識互通有無，可謂一舉兩得。

　　第四步，租住的公寓還有一個季度就到期了。曼潔準(zhǔn)備把公寓退掉，到兩站地以外的居民區(qū)去找一處一居室。雖然同是一居，但是因為地段和性質(zhì)的不同，租金可以便宜千元左右呢。天氣好的時候就早起十分鐘步行上班，鍛煉了身體又省了車錢。

　　以上就是曼潔目前準(zhǔn)備采取的“理財行動”。接下來，她還準(zhǔn)備把通過理財結(jié)余下來的收入投到朋友開的網(wǎng)上小店去，雖然收入不多，但是投入也少，而且能保證每月都有贏利，最適合曼潔目前的情況。

　　專家點評

　　曼潔屬于典型的“享樂型”人，及時行樂是他們的人生觀。這種人一般抱有兩種人生態(tài)度：一是非常積極的、對自己高度自信的態(tài)度。他們認為自己有能力讓自己生活得愉快，即便口袋里只剩下幾毛錢；另一種是消極的、前途茫然的態(tài)度。他們認為人生漫長，誰知道明天會怎么樣？過好眼前的日子才是真的。不管是哪一種態(tài)度，都是他們自己的生活方式，但顯然這并不是最好的生活方式，甚至?xí)�給你帶來危機。曼潔及時為自己制訂了生活目標(biāo)，雖然這個目標(biāo)也是建立在享樂的基礎(chǔ)上，但是它起到的作用顯然是積極有益的。長此以往，曼潔一定會從這樣的行動中意識到它對自己生活有益的一面。如果她意識到了，她就不會再單純?yōu)橄順范�制訂理財計劃了�?/p>

　　(文章來源：上海證券報，作者：王燕）